¿Debe pedir un préstamo con un tipo de interés alto para aumentar las ventas?
Casi todas las pequeñas empresas pasan por lo que yo llamo «tierra de nadie», donde se encuentran en una posición muy difícil y no pueden crecer. Hay diferentes puntos de inflexión para cada negocio, pero hoy me voy a centrar en el negocio que ha visto un rápido crecimiento y ha pasado de 0 a 150.000 dólares en ventas anuales en los primeros 18 meses de negocio, pero que ahora necesita capital para pasar de ser una startup a una pequeña empresa.
La situación que acabo de describir es muy común, y hay una serie de retos que suelen surgir en este punto del negocio que hacen muy difícil conseguir un préstamo de un banco tradicional. Permítanme esbozar 3 retos principales que dificultan la financiación tradicional y, a continuación, sugerir algunas posibles soluciones a corto plazo que pueden ayudarle a alcanzar ese siguiente nivel.
Desafío nº 1 – Menos de 2 años en el negocio
Su primer reto en este escenario es que usted es una empresa joven. Los negocios se mueven mucho más rápido que los bancos hoy en día, porque en dos años se puede crear una gran empresa de la nada, pero para que los bancos ofrezcan un préstamo de la SBA quieren ver al menos 2 años de finanzas anteriores. Otras formas de financiación también quieren ver dos años de operaciones antes de arriesgarse a poner dinero en efectivo.
Este es el problema. Puedes pasar otros 6 o 9 meses hasta que tengas 2 años de registros comerciales, pero si no has podido crecer durante los últimos 6 meses por falta de capital adecuado, los bancos se van a asustar por tus finanzas porque parecerá que no puedes crecer.
Desafío nº 2 – El crédito empresarial sigue basándose en el individuo
Para las empresas en fase inicial con menos de 1.000.000 de dólares de ventas anuales, su crédito empresarial seguirá basándose en el historial de crédito personal del propietario de la empresa. Desgraciadamente, he visto cómo muchas empresas empiezan a despegar y se quedan estancadas porque el propietario de la empresa está en quiebra o tiene una puntuación de crédito inferior a 650.
Reto nº 3 – Las ventas son demasiado bajas
El último reto es que tus ventas son simplemente demasiado bajas para poder optar a un préstamo bancario tradicional o a una inversión ángel. Esto es difícil de oír, pero es cierto. Esta situación es muy similar a la de los recién graduados universitarios que buscan un trabajo y siguen siendo rechazados por falta de experiencia. ¿Cómo se supone que vas a adquirir experiencia si nadie te da trabajo?
Del mismo modo, ¿cómo se supone que vas a aumentar las ventas si nadie está dispuesto a darte el capital que necesitas para expandirte? Esta es una desafortunada verdad a la que se enfrentan la mayoría de los empresarios en algún momento.
Soluciones a corto plazo
Entonces, ¿cuáles son algunas de las soluciones a corto plazo que pueden ayudarte a alcanzar ese siguiente nivel para que puedas optar a la financiación tradicional?
La principal pregunta a la que volverás es: «¿Debo realmente endeudarme sólo para crecer?». La razón por la que necesitas hacer esta pregunta es porque si tu negocio tiene éxito y está creciendo podrás encontrar a alguien dispuesto a prestarte dinero, pero probablemente será a un precio elevado. Aquí tienes 3 opciones:
1. Arriesgue sus activos: puede pedir un préstamo con el capital de su casa o con su cuenta de jubilación. Además, podría encontrar un préstamo si está dispuesto a pignorar su casa o su coche como garantía. La cuestión es si estás dispuesto a arriesgarte. Digo que es una solución a corto plazo porque podría pedir prestados 75.000 dólares del capital de su casa, y esos 75.000 dólares podrían ayudarle a aumentar sus ventas anuales a 500.000 dólares, lo que probablemente le llevaría al nivel que necesita para obtener un préstamo SBA 7a de un banco tradicional.
2. Préstamos con altas tasas de interés – Hay varias maneras de asegurar préstamos con altas tasas de interés, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos entre pares y otros prestamistas individuales, pero podrías estar pagando un 20% de interés anual. Esto puede significar que pierda todos sus beneficios para pagar estos altos tipos de interés, PERO si le ayuda a aumentar las ventas hasta el punto de que pueda asegurar la financiación tradicional a un tipo de interés del 6%, entonces probablemente merezca la pena renunciar a 6 o 12 meses de beneficios para prepararse para el éxito en el futuro.
3. Por último, puede recurrir a su familia y amigos para que le presten directamente o firmen conjuntamente sus solicitudes de préstamo. Una vez más, arriesgar las relaciones por el crecimiento de tu negocio puede ser un precio elevado, pero puede valer la pena si te ayuda a alcanzar un nivel en el que el negocio pueda valerse por sí mismo.
En conclusión, sí, en muchos casos merece la pena pedir un préstamo simplemente para hacer crecer el negocio, aunque signifique que sea menos rentable durante un tiempo. Si quieres convertir tu startup en una pequeña o mediana empresa próspera, tendrás que asumir grandes riesgos. Buena suerte.