La Guía del Empresario para la Gestión de la Deuda
Nos guste o no, las deudas forman parte de la vida del siglo XXI. Los empresarios y los ciudadanos en general se han endeudado tanto que se ha convertido en una pandemia mundial. Hay muchos factores, como el fracaso de los planes de expansión financiera, la reducción de las ventas y las pérdidas, y cualquiera de ellos podría hundirle a usted y a su empresa en una profunda deuda. Si te encuentras con las deudas hasta el cuello, ¡no te desanimes! No está solo y no está desamparado. Hay una serie de métodos eficaces con los que puede liberarse de todas sus deudas.
El primer paso es la evaluación
Antes de que pueda preparar o emprender una estrategia de alivio, tiene que entender hasta qué punto es usted responsable de las deudas que sufre su empresa. Si su empresa es una SRL, es decir, una sociedad de responsabilidad limitada, la empresa es responsable de todas sus deudas, y nada de lo que usted posee, como sus cuentas personales, su casa o su coche, se ha mantenido como garantía. Por lo tanto, sus acreedores nunca podrán ir a por sus bienes personales en busca de reembolso, usted está seguro. Sin embargo, si su empresa es una sociedad o una empresa unipersonal, o si mediante una resolución legal o la firma de un contrato usted se ha hecho legalmente responsable de sus deudas, entonces todo lo que posee está en riesgo.
En el caso de una empresa de propiedad, hay que tomar algunas otras decisiones, como las siguientes.
¿Desea cerrar el negocio?
Es una decisión importante y no debe tomarse precipitadamente. Si tiene intención de cerrar, hay varias cosas que puede hacer para saldar sus deudas. La primera, la más fácil pero no la más prudente, es no hacer absolutamente nada: esperar y observar. Varios acreedores vendrán a por ti unas cuantas veces, pero una vez que se den cuenta de que no tienes forma de pagarles, podrían simplemente encogerse de hombros. Los otros podrían enfadarse legítimamente y acabar demandando a su empresa, y venir a por usted por lo que vale.
Estas son algunas de las opciones que podrías considerar al cerrar el negocio.
Presentación de la quiebra
Podría declararse en quiebra personal en virtud del capítulo 7, que elimina un gran número de deudas pendientes, desde deudas de tarjetas de crédito, juicios y muchas otras, siempre que se deshaga de todos los activos comerciales valiosos y quizá de algunos de sus bienes personales para saldar la deuda.
Venta de la empresa
La siguiente opción más lógica es vender la empresa. Si puede encontrar un comprador, y no se inclina por mantener la empresa, esta es la mejor opción, pero no es nada fácil. Si sus beneficios son inexistentes, pero su negocio es popular, o tiene un buen perfil público, todavía puede encontrar compradores, ya que el valor del patrimonio cuenta para algo.
Liquidación de la empresa
Y por último, podría liquidar toda la empresa, es decir, cerrarla, vender todo lo que tenga valor, desde las acciones hasta los activos, y luego utilizar el dinero para pagar sus deudas. Muchos acreedores preferirían hacerse cargo de la empresa, ya que tendría más sentido que un juicio, y podrían obtener beneficios en el futuro. Además, si la liquida usted mismo y paga sus deudas, no tendrá que declararse en quiebra, lo que es bueno para su informe crediticio.
¿Está usted a favor de mantener el negocio?
Esta es la más complicada de las dos. Salvar un barco que se hunde no es una tarea fácil. Es posible que su empresa estuviera obteniendo beneficios, pero que se haya hundido debido a un mal plan de expansión o a un negocio que ha salido mal. En tal caso, la quiebra del capítulo 7 le exigiría el cierre del negocio, por lo que no es nada favorable.
Mantener todo: ¿funciona?
La siguiente opción probable es el capítulo 13 de la ley de quiebras. Esto le permite conservar TODO, y establece que usted renuncia a una parte de los ingresos que la empresa obtenga en los próximos tres a cinco años para pagar la deuda. Esto es estupendo, pero no es favorable para las pequeñas empresas, ya que siempre tendrá a un administrador de la quiebra respirando en su nuca y asegurándose de que la mayor parte, si no todo su dinero, se destine al pago, y esto puede ser muy difícil para las pequeñas empresas con poca afluencia de efectivo.
Quiebra del capítulo 11: ¿Es viable?
La otra opción es la quiebra del capítulo 11, que implica que el propietario del negocio dirija la empresa de acuerdo con una serie de normas de procedimiento previstas en el código de quiebras. Para solicitar el Capítulo 11, debe contratar a un abogado para que prepare una lista exhaustiva de declaraciones, y él celebra reuniones de seguimiento y negociaciones con grupos de acreedores en su nombre. La quiebra sólo es válida si consigue que todos los grupos de acreedores la aprueben, o si consigue que un juez anule todas sus quejas y apruebe el plan. Desgraciadamente, la quiebra del capítulo 11 cuesta mucho, a veces hasta 100.000 dólares sólo para sancionar al abogado. Es un proceso complejo y largo.
Negociación entre el deudor y el acreedor: ¿La mejor opción?
El último y más conveniente recurso es negociar un workout, que es exactamente similar al Capítulo 13, excepto por el hecho de que es entre el acreedor y el deudor en lugar de tener un tribunal de bancarrota involucrado. Esto implica que usted trate directamente con cada acreedor, presentando ofertas individuales a cada uno, apelando a la reducción de las cantidades de la deuda o a la negociación del tiempo. Sin embargo, esto requiere una seguridad financiera e implica el pago de una suma global que podría tener que obtener mediante otro préstamo, añadiendo así una nueva deuda a su itinerario. Puede optar por la consolidación de la deuda o por la liquidación de la deuda en función de sus necesidades financieras particulares.
No es fácil para un individuo solucionar todos los problemas y salvar su negocio de ahogarse en deudas. Lo que hay que hacer es contratar a una empresa de liquidación de deudas para que mitigue las deudas trazando un plan sólido y poniéndolo en práctica por usted.